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平安銀行財報:科技人員增長34%,IT投入增長35.8%

2020-02-14 08:54:54來源:億歐 Amos馬曉龍 閱讀量:14637

導讀:2月13日晚間消息,平安銀行在深交所公布了2019年年度報告。作為國內12家股份制商業銀行中的9家上市銀行之一,平安銀行率先交出了讓人振奮的2019年年度報告。
  據2019年年度報告披露的數據,平安銀行全年股價上漲77%,全行2019年實現營業收入1379.58億元,同比增長18.2%,凈利潤281.95億元,同比增長13.6%。
 
  梳理平安銀行近5年營業收入與凈利潤數據可以看到,除2017年營業收入呈現負增長外,整體呈增長趨勢,尤其是2019年,營業收入與凈利潤首次同時呈現兩位數增長。
 
  2019 年末,平安銀行資產總額3.94萬億元,較上年末增長15.2%;吸收存款余額2.44億元,較上年末增長14.5%;發放貸款和墊款總額(含貼現)2.32萬億元,較上年末增長 16.3%。
 
  在此基礎上,平安銀行堅定不移地推進零售轉型,持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針,始終堅持科技是第一生產力的理念,以領先科技作為發展引擎。
 
  科技引領成效凸顯
 
  科技投入方面,2018年,平安銀行科技投入大幅增加,IT 資本性支出25.75億元、同比增長82%,全行科技人力較上年末增長超過44%;2019年,平安銀行在IT資本性支出與科技人力兩個指標上繼續保持高速增長,分別同比增長35.8%和34%,科技人員(含外包)超過 7500 人。
 
  研發交付方面,2019年,平安銀行啟動并實施了統一的開發運維一體化(Starlink)和安全開發生命周期(SDLC)兩大項目,打通了從需求到投產的研發全過程,提升IT快速交付能力,2019 年響應業務開發需求同比增長超過30%。
 
  數據化經營方面,平安銀行實施了數據治理、數據中臺、AI平臺三大科技項目群建設。數據治理方面,持續推進數據治理體系和長效管控機制全面落地,2019年完成了900多項基礎數據標準和近2000項指標標準的制定。數據中臺方面,加快數據指標平臺、數據服務平臺、以及客戶、產品、人員、渠道、案例“五大庫”建設。AI 平臺方面,11個AI中臺項目已全部投產,實現了??榛?、參數化、閉環化管理。
 
  技術基礎平臺方面,平安銀行加快技術轉型。一是構建并完善銀行私有云平臺、PaaS平臺、開放平臺、企業級大數據平臺等技術基礎平臺,2019年,平安銀行應用上云比例達到35%。二是持續推進生產運維監控精細化工具建設,2019年,平安銀行運維自動化水平達到了 80%。
 
  金融科技創新應用方面,本行依托平安集團核心技術資源,加快新興信息技術與銀行場景的融合應用,提升客戶營銷、運營管理、風險控制等方面的能力。
 
  1)AI Bank方面,零售業務廣泛應用自然語言處理(NLP)、光學字符識別(OCR)、生物識別等技術,實現7×24小時閉環獲客經營。
 
  2)大數據方面,運用大數據、AI技術打造智慧風控平臺,并應用在智能決策、智能控制、智能放款、智能預警、智能管理等領域。
 
  3)區塊鏈方面,建立了全行統一的區塊鏈綜合服務平臺,并應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域,2019年實現業務交易量超過35萬筆。
 
  4)物聯網方面,通過搭建物聯網中臺系統對車輛、物流實行全線上化操作與智能化管控,降低監控成本。
 
  零售轉型深入推進
 
  2019年,平安銀行零售業務營業收入799.73億元,同比增長29.2%;零售業務凈利潤 194.93億元,同比增長13.8%。
 
  但梳理了平安銀行近5年零售業務收入與凈利潤數據發現,零售業務收入增長率穩定在35.0%左右;而零售業務凈利潤增速卻急速放緩,從2016年同比增長147.1%降低到2019年同比增長13.8%,降本增效可能是平安銀行在2020年的零售業務端需要考慮的問題。
 
  零售業務收入在全行營業收入中占比也從2015年的26.4%,上升至2019年的58.0%;零售業務凈利潤在全行凈利潤中占比從2015年的17.2%,上升至2019年的69.1%,零售業務成了平安銀行最主要的營收利潤貢獻點,同時也反映出平安銀行零售轉型效果顯著。
 
  此外,2019 年末,平安銀行個人貸款余額1.36萬億元,較上年末增長17.6%。信用卡總交易金額3.34萬億元,同比增長22.5%;零售客戶數9707.73萬戶,較上年末增長15.7%;平安口袋銀行APP注冊用戶數8946.95 萬戶,較上年末增長43.7%,平安口袋銀行月活躍用戶數(MAU)3292.34萬戶,較上年末增長23.5%。
 
  對公業務做精做強
 
  平安銀行企業存款余額1.85萬億元,較上年末增長11.2%,占吸收存款本金總額76.1%;通過支付結算和現金管理等產品,推動存款結構持續優化,其中,企業活期存款余額5953.17億元,較上年末增長11.6%。
 
  平安銀行公司業務改變以往以貸攬存的傳統發展模式,踐行精品銀行戰略,在對公資產優化的同時,實現公司存款持續增長。在以下幾個方面做出突破:
 
  1)智能供應鏈金融;
 
  2)政府金融;
 
  3)互聯網金融;
 
  4)離岸同業金融;
 
  5)成為核心客戶的主辦行:通過“商行+投行+投資”的模式提供全方位的金融服務;
 
  6)主動負債:提升服務和價格優勢。
 
  此外,在發展業務的同時,平安銀行全力支持實體經濟發展,持續加大對民營、小微企業的支持力度。2019年末,包括醫療健康、綠色環保、清潔能源等重點行業的客戶授信占比 46.9%。
 
  資金同業變革升級
 
  平安銀行資金同業業務聚焦新交易、新同業和新資管,提升銷售能力和交易能力,構建智慧資金系統平臺賦能業務。2019 年,平安銀行實現交易業務凈收入39.06 億元,同比增長 151.8%。
 
  同時,圍繞產品、平臺、增值服務、隊伍四大方面,2019 年末,“行e通”平臺累計合作客戶近2200戶;2019年,同業機構銷售業務量達到5038.80億元,同比增長123.7%。
 
  從2019年平安銀行年度報告的數據背后,我們不難發現:平安銀行盈利增長形成趨勢,且風險可控;數據化經營能力不斷提升,且漸顯成效;業務結構不斷優化,且更趨均衡。
 
  2020年是平安銀行零售轉型新階段的開局之年,其如何利用“綜合金融”、“科技優勢”兩大殺手锏,夯實數字化銀行、生態銀行、平臺銀行三個定位,值得公眾期待。
 
  同時,隨著其他股份制上市銀行年報的公布,我們也將見證平安銀行在同業中的表現。

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